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【以案說險】警惕“個人電子銀行承兌匯票”類風險陷阱
發(fā)布時間：2025年12月09日
??近期有不法分子偽造“XX資產(chǎn)項目部”類虛假機構(gòu)文件，以“證券資金兌現(xiàn)”“國家銀行合作開票”為噱頭，謊稱可通過“證券資金開具個人電子銀行承兌匯票”“國家開發(fā)銀行兌付”等方式兌現(xiàn)資金，此類內(nèi)容均存在極大風險，嚴重侵害消費者財產(chǎn)權(quán)益。為切實守護消費者資金安全，避免財產(chǎn)損失，現(xiàn)結(jié)合典型案例，提示核心風險與防范要點。
??一、案例詳情
??近期，王老太太因想了解承兌匯票兌換流程，前往某銀行網(wǎng)點咨詢。王老太太登陸第三方APP，出示了蓋有“XX資產(chǎn)項目部”印章的紅頭文件，文件中明確標注“根據(jù)國務(wù)院主管部門批復(fù)意見，為XX資產(chǎn)用戶開通個人線上電子銀行承兌匯票開具服務(wù)，其承兌匯票出票數(shù)量不設(shè)上限，用戶可結(jié)合自身賬戶實際情況及需求，按程序申請出票，需“直屬親屬代領(lǐng)”“繳費激活”操作等內(nèi)容。經(jīng)過了解，銀行工作人員意識到王老太太是上當受騙了，所謂“紅頭文件”“第三方APP”均為詐騙分子偽造。工作人員當即建議王老太太立即報警，說明涉案詳情，嘗試追回被騙資金，但此前投入的24000余元已被詐騙分子轉(zhuǎn)移，APP內(nèi)的百萬匯票僅為虛構(gòu)數(shù)字。
??二、案例分析
??上述案例中出現(xiàn)主體偽造，不存在“XX資產(chǎn)項目部”等官方合作機構(gòu)，此類名稱系仿冒正規(guī)單位編造。其次是業(yè)務(wù)違規(guī)。電子銀行承兌匯票僅限企業(yè)/組織基于真實貿(mào)易往來開具,個人無法申請此類票據(jù)，“為個人開通匯票服務(wù)”直接違反《票據(jù)法》及金融監(jiān)管規(guī)則。最后是流程異常。要求“直屬親屬代領(lǐng)”“繳費激活”等操作，不符合金融業(yè)務(wù)規(guī)范，實際是誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬后失聯(lián)的套路。
??三、溫馨提示
??1.認準正規(guī)機構(gòu)?？梢酝ㄟ^國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，或是銀保監(jiān)會、人民銀行等金融監(jiān)管部門官網(wǎng)，主動核查機構(gòu)是否為正規(guī)注冊主體，提前核驗資質(zhì)、避開非法機構(gòu)風險。
??2.拒絕個人票據(jù)業(yè)務(wù)。個人無法辦理電子銀行承兌匯票，遇此類宣傳直接判定為詐騙。 ?
??3.不參與非官方交易。正規(guī)金融業(yè)務(wù)需通過持牌機構(gòu)網(wǎng)點/官方渠道辦理，切勿輕信微信群、陌生文件中的“內(nèi)部業(yè)務(wù)”。 ?
??4.及時報案。如遇此類文件或疑似詐騙，保留材料并向公安機關(guān)（110）、反詐中心（96110）報案。
??請廣大消費者提高警惕，切勿輕信“快速兌現(xiàn)資金”“高收益票據(jù)”等承諾，守好自身財產(chǎn)安全。
中原銀行
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